L’essentiel (prêts à taux fixe accordés en août 2026)
- Taux moyen, toutes durées
- 3,31 %
- Sur 15 ans
- 3,14 %
- Sur 20 ans
- 3,27 %
- Sur 25 ans
- 3,35 %
Source : L’Observatoire Crédit Logement/CSA, tableau de bord mensuel d’août 2026. Taux nominaux du secteur concurrentiel, hors assurance et coût des sûretés.
Taux moyen par durée d’emprunt
Plus la durée est longue, plus le taux est élevé : la banque immobilise son argent plus longtemps et supporte davantage de risque. L’écart entre 15 et 25 ans atteint environ 0,2 point.
| Mois | Toutes durées | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
|---|---|---|---|---|
| Décembre 2024 | 3,31 | 3,24 | 3,26 | 3,34 |
| Août 2025 | 3,06 | 3,01 | 3,08 | 3,16 |
| Décembre 2025 | 3,16 | 3,09 | 3,17 | 3,25 |
| Juin 2026 | 3,26 | 3,12 | 3,22 | 3,30 |
| Août 2026 | 3,31 | 3,14 | 3,27 | 3,35 |
Le taux moyen toutes durées monte un peu plus vite que les taux par durée, car la part des prêts de 25 ans, les plus chers, augmente dans la production : 49,3 % des prêts en août 2026 contre 46,8 % en 2025 (voir la durée moyenne d’un prêt immobilier). Dans le neuf, le taux moyen atteint 3,24 %, dans l’ancien 3,30 %.
Écart entre profils d’emprunteurs
Les banques accordent de meilleurs taux aux emprunteurs les plus solides : revenus élevés, apport personnel important, épargne. L’Observatoire classe les emprunteurs en quatre groupes, du meilleur profil (1er groupe) au moins favorable (4e groupe).
| Profil | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
|---|---|---|---|
| 1er groupe (meilleurs dossiers) | 2,84 | 2,84 | 2,93 |
| 2e groupe | 3,09 | 3,10 | 3,20 |
| 3e groupe | 3,16 | 3,24 | 3,33 |
| 4e groupe (apport faible) | 3,40 | 3,60 | 3,70 |
| Ensemble | 3,12 | 3,22 | 3,30 |
Exemple : 200 000 € empruntés sur 20 ans
Au taux moyen de 3,27 % (août 2026), la mensualité hors assurance s’élève à environ 1 136 € et le coût total des intérêts à environ 72 700 €. Au taux du 1er groupe (2,84 %), la mensualité tombe à environ 1 093 € et les intérêts à 62 400 € ; à celui du 4e groupe (3,60 %), elle monte à environ 1 170 € pour 80 900 € d’intérêts. Formule : mensualité = capital × t ÷ (1 − (1 + t)−n), avec t le taux mensuel et n le nombre de mois.
Évolution des taux depuis 2021
Les taux ont connu un aller-retour spectaculaire. Ils étaient au plus bas fin 2021, autour de 1,1 %, puis ont bondi jusqu’à 4,2 % début 2024 sous l’effet du resserrement monétaire de la Banque centrale européenne, selon l’ACPR. Ils ont ensuite reculé jusqu’à l’été 2025 (3,06 % en juin et août 2025), avant de remonter légèrement : 3,16 % en décembre 2025, 3,23 % de février à juin 2026, puis 3,31 % en août. D’après l’Observatoire, cette dernière hausse tient à la remontée des taux de marché, à la décision de la BCE de relever ses taux en juin 2026 et à l’allongement des durées.
Exemple : l’effet du taux sur 200 000 € sur 20 ans
À 1,06 %, niveau de fin 2021, les intérêts totaux auraient représenté environ 22 000 € ; à 4,2 % (début 2024), environ 96 000 € ; à 3,27 % (août 2026), environ 72 700 €.
Taux nominal, assurance et TAEG
Le taux moyen publié est un taux nominal, hors assurance emprunteur et hors frais de garantie (caution ou hypothèque). Le coût réel du crédit se lit dans le taux annuel effectif global (TAEG), qui inclut aussi les frais de dossier, l’assurance obligatoire et la garantie. Le TAEG ne peut pas dépasser le taux d’usure fixé chaque trimestre par la Banque de France. Les frais d’acquisition, eux, s’ajoutent au prix du logement : voir les frais de notaire moyens.
Ce que la banque regarde en plus du taux
Depuis janvier 2022, la norme du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) limite le taux d’effort à 35 % des revenus, assurance comprise, et la durée à 25 ans (27 ans dans certains cas de construction ou d’achat dans le neuf), avec une marge de dérogation de 20 % de la production. En 2025, le taux d’effort moyen des emprunteurs était de 30,4 % et le prêt moyen de 193 948 €, selon l’ACPR. Les charges récurrentes du futur logement, comme les charges de copropriété et la taxe foncière, pèsent aussi sur le budget. Pour situer un projet, voir aussi l’âge moyen du premier achat.
Questions fréquentes
Quel est le meilleur taux immobilier actuellement ?
Les meilleurs dossiers obtenaient en juin 2026 environ 2,84 % sur 15 et 20 ans et 2,93 % sur 25 ans, selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Ces taux moyens par groupe ne sont pas des offres : chaque banque fixe ses barèmes.
Les taux vont-ils baisser ?
Personne ne peut le prévoir avec certitude. L’Observatoire constate une remontée lente depuis l’été 2025, liée aux marchés financiers et à la politique de la BCE.
Faut-il choisir un taux fixe ou variable ?
En France, la quasi-totalité des prêts immobiliers sont à taux fixe : 99,6 % de la production en 2025 selon l’ACPR. Le taux fixe garantit une mensualité constante sur toute la durée.
Sources
- L’Observatoire Crédit Logement/CSA, « Tableau de bord mensuel – Août 2026 », septembre 2026. lobservatoire.creditlogement.fr
- L’Observatoire Crédit Logement/CSA, « Tableau de bord trimestriel – 2e trimestre 2026 », juillet 2026. lobservatoire.creditlogement.fr
- ACPR (Banque de France), « Le financement de l’habitat en 2025 », Analyses et synthèses n° 183, juillet 2026. acpr.banque-france.fr